典型案例
刚刚参加工作的小王是一名热衷于理财的应届毕业生，偶然了解到某保险公司的一款增额终身寿产品，想要进行投保。在致电保司咨询的过程中，保司相关客服人员得知，小王所想要购买的产品保费不得低于其年收入的30%，并向小王推荐了更适合其财务状况的产品，小王也意识到了自己的冲动，向客服人员表示了感谢。
案例分析
以上案例中，保险公司深度践行了“三适当原则”，即将合适的产品或者服务通过合适的渠道提供给合适的消费者，是践行社会责任与合规经营的重要体现。这意味着金融机构需充分理解并严格遵守相关法律法规，对各类金融产品和服务进行严谨的风险评估和市场定位，并结合消费者的实际需求、风险承受能力、投资经验等因素，确保所提供的产品和服务既能满足消费者财富增值、保值的目标，又能与其风险偏好相适应。
风险提示
根据《国家金融监督管理总局令2023年第2号《保险销售行为管理办法》》第四条保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投保人、被保险人、受益人的合法权益。
此外消费者在购买金融产品或办理贷款时，也应认真阅读合同，了解权利义务，慎重对待合同签署、风险评测等重要环节，增强风险责任意识，树立正确的投资观念，坚持理性投资，充分考虑自身经济状况，提高风险防范意识，增强金融知识学习，确保从正规合法渠道获取并核实投资信息，审慎做出投资决策。只有这样，才能做到有效理性投资，保障个人财产安全，实现财富稳健增长。
