大家好，我是小康人寿总精算师、首席风险官黄符春，很高兴通过“高管微课堂”向广大消费者进行“警惕‘销售误导’陷阱，仔细阅读保险条款”的风险提示。

       近年来，“销售误导”问题频发，严重损害了消费者的权益，因此在投保过程中，消费者需特别警惕“销售误导”的三大常见形式。

       一、夸大收益、模糊不确定性。
       例如以“高收益”、“稳赚不赔”等话术包装长期储蓄型产品，但实际上，分红险、万能险的结算利率与公司实际经营挂钩，具有不确定性。

       二、混淆概念、掩盖产品本质。
       个别销售人员将保险与银行存款或理财产品对比，淡化保险保障属性、夸大保险产品收益，导致消费者忽视自身保障需求。

       三、避重就轻、弱化关键条款。
       对等待期、免责条款、犹豫期后退保损失、续保条件等内容轻描淡写，导致消费者误判自身权益。
       为了有效保护您的权益，我们呼吁消费者采取以下措施。
       首先，坚持“四必看”原则，阅读条款。明确“保什么”、“怎么保”的保障责任；逐条核对“不保什么”的免责条款；了解退保规则中的现金价值计算方式及可能损失；重点关注等待期、交费期、宽限期等关键期限。
       其次，理性看待销售话术，主动核实信息。对“限时促销”、“内部名额”等营销手段保持警惕，通过公司官网、客服热线验证产品真实性，并要求销售人员提供条款全文。
       最后，对不理解的内容可要求销售人员逐条解释，或寻求独立第三方顾问协助，切勿因人情或话术仓促投保。同时，我们也将通过双录质检、优化条款文本的可读性、重点内容醒目提示等方式保护消费者权益。

       保险的意义，在于风险来临时的守护。让我们共同提高警觉，明辨是非，让保险真正成为爱与责任的安心保障。

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