典型案例

       保险代理人王某为骗取高额的保险理赔金，推荐数名客户购买保险公司的医疗险。随后，王某伙同当地医疗机构的医务人员，在实际未住院的情况下，利用虚假住院材料，为数名客户分别申请理赔，骗取保险公司理赔金，合计二十余万元。

       最终，王某因犯“保险诈骗罪”，判处有期徒刑七年，并处罚人民币五万元；涉案的医务人员以及协助骗保的客户也都受到了相应的处罚。

案例分析

       《反保险欺诈指引》（保监发〔2018〕4号）第三条规定：“保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等。其中，保险金诈骗类欺诈行为主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。”

       同时，根据《中华人民共和国保险法》第二十七条及第一百七十四条、《中华人民共和国刑法》第一百九十八条规定：“从事保险欺诈行为可能导致的法律后果包括不限于：解除保险合同、行政处罚、刑事处罚。”

       本案中，王某及其团伙通过编造未曾发生的保险事故骗取保险金，属于保险金欺骗类欺诈行为，并且他们的行为已经构成犯罪，需承担刑事责任。

风险提示

       保险欺诈，害人害己。保险欺诈，非法占有了属于全体投保人共同所有的保险资金，直接侵害大多数诚实守信的保险消费者的利益；保险欺诈，严重地败坏了社会风气，少数不法分子铤而走险，甚至以杀人、纵火、故意制造保险事故等一系列手段诈骗保险金，不利于营造良好的社会诚信体系。

       远离保险诈骗，共筑诚信基石。消费者应当树立科学的保险消费理念，主动提升防范保险欺诈风险意识，通过正规途径办理投保、保全和理赔服务，从源头上防范欺诈风险，依法维护自己正当权益。全社会应当树立对保险欺诈危害性和法律后果的正确认识，自觉抵制保险欺诈行为，营造良好社会诚信环境。

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