大家好，我是小康人寿总精算师孙晓宇，很高兴通过“高管讲消保”向广大消费者发布“仔细阅读保险条款，认清销售误导”的风险提示。

         近年来，“销售误导”问题屡禁不止，尤其伴随着短视频、直播、社交社群等快速发展，也给保险销售误导等乱象发展提供了新土壤，严重损害了消费者合法权益。值此2026年“金融教育宣传周”来临之际，我们特发布此风险提示，提醒广大消费者：

         一、重点警惕“销售误导”的三大常见形式
         形式一：夸大收益、模糊收益不确定性。个别销售人员、营销号等用“高收益”“稳赚不赔”等话术包装分红险、万能险等浮动收益型保险产品，将演示收益当作确定收益大肆宣传。但分红险红利、万能险超出保底部分的结算利率均与保险公司实际经营情况挂钩，收益具有不确定性，分红甚至可能为零，不存在所谓稳赚不赔的保险产品。
         形式二：混淆概念、掩盖保险产品本质。个别销售人员将保险与银行存款、理财产品简单对比，片面渲染收益，淡化保险保障属性，使得消费者忽视自身保障需求，对中途退保会产生现金价值损失等风险缺乏认知。
         形式三：避重就轻，弱化关键条款。受碎片化传播影响，不少销售宣传只展示产品优势，对等待期、免责条款、犹豫期后退保损失、续保条件等内容轻描淡写，还借助 “限时促销”“内部名额”制造紧迫感，诱导消费者仅凭片面了解就仓促投保，误判自身权益。

         二、牢记保护自身权益的三点要求
         1.坚持“四必看”研读保险条款。明确“保什么、怎么保”的保障责任；逐条核对“不保什么”的免责条款；熟悉退保规则，知晓现金价值及潜在损失；重点关注等待期、交费期、宽限期等关键期限。
         2.理性甄别话术，主动核实信息。对“限时营销噱头”保持警惕，通过公司官网、客服热线核验产品，主动索取完整条款。对存疑内容，可要求工作人员逐条解释，或咨询第三方专业人士，切勿受营销诱导仓促投保。
         3.妥善留存好证据，依法理性维权。 妥善保存投保单、聊天记录、录音录像、宣传资料等证据。如遇销售误导、强制消费等情况，可通过保险公司官方客服、行业纠纷调解渠道、12378金融消费投诉热线或110报警等合法途径理性维权。

         小康人寿也将压实消保主体责任，强化宣传管控，落实双录质检、优化条款可读性、重点风险醒目提示等工作，切实维护消费者权益。保险的意义，在于风险来临时的守护。让我们共同提高警觉，明辨是非，让保险真正成为爱与责任的安心保障。

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