2026年10月，全国“敬老月”以“强化权益保障 守护银龄安全”为主题，聚焦老年人合法权益维护与财产安全守护。

         截至2025年末，全国60岁及以上人口已达32338万人，占全国人口的23.0%，老龄化程度持续加深。商业养老保险作为第三支柱的重要组成部分，承担着提升老年生活品质、补足保障缺口的重要功能。

         保险小课堂
         商业养老保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同约定支付养老金的保险产品。它的核心功能是长期、安全地积累养老资金，而非短期获利。
         目前，市场上常见的商业养老保险主要有传统型养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险、投资连结型养老保险等四类。商业养老保险的另一层价值在于，越来越多的保险机构正在将护理服务、健康管理、老年社区等附加服务与养老保险产品相衔接，使“养老金”不仅仅是每月到账的一笔钱，也能成为获取照护资源和健康支持的一种入口，从而推动商业养老保险从单一产品销售向覆盖养老准备、财富积累和风险保障的全生命周期服务转变。

         消费风险提示
         1.警惕虚假高收益承诺。金融监管部门曾反复提示：凡是打着“保本高息”“收益翻倍”旗号推销养老产品的，都值得高度警惕；真正的养老保险产品，收益结构写在合同里，确定性来自合同约定，而不是口头承诺。老年消费者在投保商业养老保险时，都应通过保险公司官方渠道办理。
         2.坚持“三适当”原则。老年人选购养老保险时，应主动确认销售人员是否具备合法资质，产品是否与自己的年龄、健康状况、资金使用计划和风险承受能力相匹配。老年消费者应避免因信息不对称而遭遇销售误导。

         小康人寿在此提醒广大老年消费者，看不懂合同条款的产品，不买；说不清收益来源的“高收益”，不信。在弄清产品、看清合同、确认渠道之后做出的选择，才配得上“老有所养”这四个字的重量。

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