近期，非法“代理退保”黑灰产活动频繁，部分不法分子以“保险维权”等名义，诱导消费者恶意投诉或举报保险机构进行退保并收取高额手续费，甚至篡改信息、伪造材料，不仅严重损害金融消费者的合法权益，威胁个人信息安全，挤占投诉维权渠道和资源，也扰乱金融市场秩序，影响社会稳定。

       典型案例：张女士于2018年在某寿险公司购买了一份重疾保障保额20万元的保险。2024年7月，张女士的一个“朋友”劝说其得重大疾病的概率很低，若委托“代理退保”可全额退回所交保费。张女士听信“朋友”教唆提供了保单、身份证复印件并支付了相应的“咨询费”。随后，该“朋友”通过捏造投诉理由、伪造投诉材料多次投诉向公司施压。经公司核实无合理有效证据，拒绝了全额退保诉求，最终以现金价值正常退保。
       退保3个月后，张女士确诊乳腺癌需住院治疗。面对后续高额的化疗费用，张女士再次找到保险公司寻求理赔帮助，因该保单已退保无法享受重疾保障，张女士对自己“代理退保”行为懊悔不已。

       非法“代理退保”黑灰产主要有以下常见套路：
       一是虚假宣传诱导：以“全额退保”“免费咨询”“代理维权”等为幌子，通过网络、短信、电话等渠道向消费者传递虚假信息，诱导其委托办理退保。
       二是高额收费牟利：收取退保金额20% - 50%甚至更多的高额手续费，甚至还诱导消费者购买其他金融产品形成“连环套”，谋取更多非法利益。
       三是伪造证据投诉：通过伪造证据、恶意投诉，胁迫消费者编造虚假理由等手段，干扰保险公司正常经营秩序。
       四是切断沟通渠道：切断消费者与保险公司直接沟通交流渠道，控制消费者的信息和决策。

       非法“代理退保”行为主要存在以下风险：
       一是失去正常保险保障风险。消费者被怂恿退保后丧失了风险保障，再次投保时由于年龄、健康状况等变化，将面临重新计算等待期、保费上涨、被拒保等风险。
       二是资金受损或遭受诈骗风险。利用“信息阻断”骗取高额费用牟利，诱导消费者购买所谓“高收益”产品，截留侵占退保金，甚至以极端手段骚扰、恐吓、威胁消费者参与网络借贷、诈骗、洗钱、非法集资等违法活动。
       三是个人信息泄露风险。存在泄露消费者身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等个人信息隐私风险。
       四是信用受损风险。存在消费者贷款逾期、保费断交等违约风险，形成征信不良记录，对消费者未来贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。
       五是法律风险。“代理退保”黑灰产教唆、指使、诱导消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，使消费者面临较大法律风险。

       湖南金融监管局提示保险消费者：
       一是谨慎理性办理退保。消费者应对“代理退保”提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎理性衡量是否有必要办理退保。
       二是注意保护个人信息。妥善保管好个人银行卡、身份证、保险合同等重要身份信息和敏感金融信息，如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有 黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案。
       三是通过正规渠道依法合理维权。消费者应树立依法维权意识，不得提供虚假信息或捏造歪曲事实。退保可通过保险公司官网、客服热线、网点柜面等渠道办理；保险合同纠纷可向 当地保险行业协会等组织申请调解，或依法通过仲裁、诉讼等途径解决；如保险公司涉嫌违反保险监管法律法规，可通过信函、来访等方式向当地金融监管部门反映。

       文章来源：国家金融监督管理总局网站
       链接网址：https://www.nfra.gov.cn/branch/hunan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1218753&itemId=1480

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